一括見積もりで自動車保険を効率的に安くする方法

最近はインターネットで手軽にいつでも契約する任意自動車保険会社を乗り換えれる時代になりました。

しかし、いくら手軽にいつでも乗り換えれるとは言え、不用意に乗り換えてしまって大丈夫なのでしょうか。

ここでは、契約する任意自動車保険会社を損なく乗り換えるポイントをまとめました。

契約する任意自動車保険会社を乗り換えるのはいつがベストなのか、一括見積もりをするタイミングはいつなのか、等級を下げることなく任意自動車保険会社を乗り換えるにはどうしたらいいかなど、ぜひお役立てください。

任意自動車保険会社を任意自動車保険会社の乗り換えをする上で、まず現在契約している任意自動車保険会社を解約する事を考えなくてはいけません。

契約する任意自動車保険会社の乗り換えをするにあたり、解約し乗り換える方法は大別すると2種類に分かれます。

1つ目は、現在の任意自動車保険会社の契約保険期間の途中で解約し、乗り換える途中解約型。

2つ目は、現在の任意自動車保険会社の契約保険期間の終期日に合わせて解約し、乗り換える保険終期日型です。

契約する任意自動車保険会社を乗り換える前に、途中解約型と終期日型、どちらの乗り換え方法で乗り換えるのかを検討する必要がありますが1つ目の途中解約型による乗り換えはよほどの理由がない限りお勧めはできません。

途中解約型がなぜお勧めできないのか、なぜ保険終期日型の乗り換え方法がいいのか、理由は次の通りです。

現在契約している任意自動車保険会社を途中で解約して、別の任意自動車保険会社へ乗り換える、途中解約型の乗り換え方法はデメリットが多くお勧めできません。

デメリットの１つ目として、任意自動車保険会社との契約を保険期間途中で解約した時の払い戻し金が想像以上に少なくなることです。

任意自動車保険会社との契約を解約した時に払い戻されるお金を解約返戻金（かいやくへんれいきん）と言います。

その解約返戻金がなぜ想像以上に少なくなるのか、それは解約返戻金の金額算出方法が単純な月割ではなく、短期率による計算で算出されるからです。

ちなみにこのデメリットは保険料を月払いではなく、年払いで納めている方が該当します。

また、クレジットカードによる一括決済で、その後クレジットカード会社への支払いを分割払いにしている方もこのデメリットを被ることになります。

任意自動車保険会社との契約を契約保険期間の途中で解約する場合の解約返戻金は、保険料元本を月数で割り、残りが返戻されるわけではなりません。

解約返戻金の計算方法が、月割計算ではなく短期率による計算なのは、どこの任意自動車保険会社も同じです。

例えばチューリッヒ保険会社の場合は下記の表の通りになります。

（参考：チューリッヒ保険会社）

仮に年間保険料100,000円、5か月経過時点で解約する場合は、65%の65,000円は任意自動車保険会社から返戻は受けられず、35%の35,000円だけが返戻金として戻ってきます。

通常想定する月割計算であれば、残り7か月で58,000円（100,000円÷12か月＝8,333円、8,333円×7か月≠58,000円）ですから、23,000円ほど損になります。

途中解約型のデメリットの2つ目は、等級が上がるタイミングが遠ざかることです。

契約する任意自動車保険会社を乗り換える際、等級は任意自動車保険会社間で引き継ぐことが可能です。

また、等級は契約期間の1年間無事故であれば等級は1つ上がり保険料は安くなります。

しかし、乗り換えのタイミングを間違えると等級の進みが遅くなるだけでなく、最悪の場合、等級が引き継がれなくなる場合もあります。

等級が引き継がれない場合は、6等級、もしくは7等級からのスタートとなってしまいます。

等級が引き継がれないと保険料が高くなってしまうので注意が必要です。

大切な等級を引き継ぐことも踏まえて、現在契約している任意自動車保険会社の契約保険終期日の45日前までには乗り換え先の任意自動車保険会社と契約までを行うようにしましょう。

しかし、乗り換えるタイミングが早過ぎてしまっては等級が上がるタイミングが遅くなります。

現在契約している任意自動車保険会社との契約を契約保険終期日の90日よりも前に解約して、契約する任意自動車保険会社を乗り換えてしまうと、乗り換えた先の任意自動車保険会社との契約保険始期日が乗り換えの日になるので、契約保険期間の１年間が経過するのが遅くなってしまい、安くなるのが遅くなってします。

例えば現在今加入の任意自動車保険が2018年5月1日〜2019年5月1日だとします。

2018年8月1日に別の任意自動車保険会社に乗り換えると、乗り換えた先の任意自動車保険会社の契約保険始期日が2018年8月1日、契約保険終期日が2019年8月1日になり、1年間経過するのが3か月遅くなってしまい、それに伴い等級が1つ上がるのもそれだけ遅くなってしまいます。

スケジュールイメージとすれば、現在契約の任意自動車保険会社の契約保険終期日の2か月前（60日前）から一括見積もりサイトを使って複数の任自動車保険会社の見積もりをとり、乗り換え先の任意自動車保険会社を決定します。

そして遅くとも現在契約している任意自動車保険会社の契約保険終期日45月前までには乗り換え先の任意自動車保険会社と契約するというのがお勧めのスケジュールです。

多くの任意自動車保険会社では早割の適応が契約保険始期日の45日前までなので、早割のメリットもしっかり享受しておきたいところです。

ですから、早割のメリットを享受するためにも現在契約している任意自動車保険会社の契約保険終期日2ヵ月前（60日）までには乗り換え先の任意自動車保険会社を決めておき、契約してしまうのが理想的です。

また、乗り換え先の任意自動車保険会社との契約保険始期日の設定は、現在契約している任意自動車保険会社との契約保険終期日後7日以内に乗り換え先の任意自動車保険会社との契約保険始期日がくるようにしないと等級が引き継がれなくなるので注意しましょう。

ちなみに早割（早期割引）は下記の通りです。

なお、損保ジャパン日本興亜、東京海上日動、あいおいニッセイ同和、三井住友海上、楽天損保、共栄火災、日新火災、AIG損保には早割の記載がありませんでした。(2019.1.20時点)

もしご自身の現在契約している任意自動車保険会社との契約が自動更新契約や、複数年契約の場合はこれから説明する内容に該当しませんので注意してください。

あくまで1年契約で自動更新なしの一般的な契約をしている方が対象の内容になりますが、現在契約している任意自動車保険会社との契約を途中解約して違う任意自動車保険会社に乗り換えようと思えば、現在契約している任意自動車保険会社に連絡し、書類を送付してもらい、書類を書いて送り返さなくてはなりません。

他方で保険終期日型の乗り換え方法であれば、解約手続きを行う必要がなくなります。

なぜなら、自動更新契約や複数年契約をあらかじめ契約していない場合は1年契約で、自動更新されないからです。

現在契約している任意自動車保険会社との契約保険終期日が近づいたときに更新手続きや更新の申し込みをしなければ自動的に解約（満期解約、もしくは満期落ちと言います）となりますので、現在契約している任意自動車保険会社との契約保険終期日に合わせて乗り換え先の契約保険始期日を合わせて乗り換える、保険終期日型をお勧めします。