自動車保険 一括見積もり 任意保険

強制ではない保険、任意自動車保険とは?

自動車を購入し公道を走行する場合、加入が義務付けられている自動車保険。

 

この自動車保険には大きく分けて2種類あります。

 

法律で加入が強制されていて、相手の怪我のみを最低限賠償することのできる自動車損害賠償責任保険(自賠責保険)と、その自賠責保険の補償の不足を補う、任意自動車保険との2種類です。

 

ここでは自賠責保険の最低限の補償を補うことができる任意自動車保険の基礎知識を解説していきます。

任意自動車保険の5つの柱

任意自動車保険には、どのような補償が受けれる保険があるのでしょうか。

 

任意自動車保険には各任意自動車保険会社に共通する5つの柱というべき、基本となる保険種目があります。

 

自賠責保険は、相手方の怪我に対して補償するだけの保険です。

 

一方、任意自動車保険の場合は下記の通り、あなたの怪我や愛車についての補償や、相手方に対しての怪我や物的損害についての補償の他、それらの補償を手厚くする特約から成り立っています。

 

任意自動車保険の構造

 

任意自動車保険は、基本の5つの柱に特約をつけ加えていくことで、さらに手厚い保険に自分自身で組み立てることも可能なのです。
特約については各任意自動車保険各社で少しずつ個性があり、同じような名前の特約でも補償できるケース、補償できないケース等ルールが様々です。

 

ではまず、任意自動車保険の5つの柱のケガに関する保険から基礎的な部分を簡単に解説していきます。

怪我に対する3つの保険

交通事故に遭遇してしまった際、あなたが怪我をしてしまった、もしくは相手に怪我をさせてしまった場合に効果を発揮するのが下記の3つです。

 

対人賠償保険(相手側への賠償保険)

契約の自動車による自動車事故により他人(歩行者、相手の車の搭乗者の方など)を死傷させてしまった場合、自賠責保険の保険金額を超える部分の保険金を受け取れます。

 

人身傷害保険(あなたへの保険)

自動車事故により補償の対象となる方が死傷された場合に、過失割合に関係なく、契約の保険金額の範囲内で保険金を受け取れます。

 

搭乗者傷害保険(あなたへの保険)

自動車事故により、契約している自動車に乗車中の方(運転者を含む)が死傷された場合に、契約で定められた金額を保険金として受け取れます。

自動車に関する2つの保険

次に、あなたの愛車の損害についての保険や、相手側の自動車についての保険はどうでしょうか。
こちらは大別して下記の2つから成り立っています。

 

車両保険(あなたの自動車に対して補償する保険)

偶然な交通事故により、契約されている自動車に損害が生じた場合に、契約の保険金額の範囲内でその交通事故による損害金額が保険金として受け取れます。

 

車両保険には一般的に2種類あります。

 

補償範囲が広い一般車両(フルカバータイプ)と、補償範囲が一部限定された車対車+限定A(エコノミータイプ)とに分かれていますので契約時には注意が必要です。

 

補償範囲が一部限定された車対車+限定A(エコノミータイプ)は、交通事故の相手の自動車およびその運転者または所有者が特定できた場合にのみ補償対象となります。

 

ですから補償範囲が一部限定された車対車+限定A(エコノミータイプ)は、建物などの自動車以外の他物との衝突・接触やあて逃げ事故などの場合は補償の対象外となりますのでそのことを踏まえて契約しないといけません。

 

対物賠償保険(相手への賠償保険)

契約している自動車の交通事故により、補償の対象となる方が相手方の自動車や他人の財物(家屋など建物、電柱、ガードレール等公共物)に損害を与え、法律上の賠償責任を負う場合に、保険金を受け取れます。

 

対物賠償保険は一般的にその保険金の限度額を無制限にして加入します。

 

しかし、この無制限というのはいくらでも保険金がおりるわけではなく、相手方の損害額が限度であり、相手方が要求する金額がいくらでもおりるわけではありません。

 

交通事故の相手方に、その自動車の新車を要求されたからと言って、相手方の新車の購入費用一式がおりるものだと勘違いされている方も中にはいらっしゃいますが、そんなことは絶対にありません。

 

そういう意味合いの無制限ではないということを頭に置いておきましょう。

 

また、任意自動車保険会社によっては車両保険や対物賠償保険に免責の設定ができる任意保険会社があります。

 

免責とは、免れる責任と書きます。

 

つまり、契約上設定している免責金額は、任意自動車保険会社からは支払いません。というのが免責の意味です。

 

車両保険であれば契約内容の欄に(5万−10万)のように表記され、同一保険契約期間内1度目の車両保険請求では免責5万円、2度目であれば10万円を意味し、その金額が契約者の自己負担金(自腹)となります。

 

この(5万−10万)の車両保険契約の場合でご自身の車両修理費用が例えば15万円だったと仮定すると、1度目の車両保険請求では任意自動車保険会社からは10万円が支払われ、免責5万円は自己負担となります。

 

また同一保険契約期間内2度目の車両保険請求では、任意自動車保険会社からは修理費用15万円のうち5万円が支払われ、10万円は自己負担金となります。

 

対物賠償保険についても同様で、各々契約時の設定免責金額はご自身の自己負担金になるので契約時に注意が必要です。

 

一見、厄介そうに思える免責の設定ですが免責を幾分設定することで保険料を減らすことができるのでこの辺のさじ加減は検討する必要がありそうです。

 

ご自身のこれまでの事故経験回数や、1ヵ月あたりの自動車利用回数を踏まえて免責を適宜設定するのも賢い任意自動車保険の加入方法の一つですね。

 

 

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一括見積もりやってみてよかったと思います。
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